Есть ли разница между кредитом и рассрочкой?

Чем рассрочка отличается от кредита

Основной смысл кредита заключается в том, что вы меняете местами сбережение и потребление. Вместо того чтобы сначала накопить, например, на телевизор, а потом его купить, вы делаете наоборот: покупаете телевизор в кредит, а потом платите за него. То есть кредит позволяет вам приобрести сейчас те вещи, на которые вам может потребоваться несколько месяцев, чтобы накопить достаточную сумму. Например, квартиру, автомобиль. С этой точки зрения, кредит не такая уж и плохая вещь, самое главное понимать, во сколько вам обойдется его обслуживание.

Cтоит ли брать рассрочку 0-0-24

Банкиры не хотят пугать людей высокими ставками. Подумайте сами, вы возьмете кредит под 50% годовых. Наверное, нет. А под 12% годовых? Согласитесь, что последняя ставка боле привлекательна, чем первая. Но банк не может вам выдавать кредиты под 12% годовых, для него это невыгодно. Вы спросите почему, ведь ставки по депозитам гораздо ниже. Дело в том, что некоторые заемщики не возвращают кредиты, и для банка невозвраты являются прямыми убытками. Эти убытки они распределяют по всем заемщикам. То есть, когда вы берете кредит, вы вынуждены платить и за того, кто его не вернет. Вот и получается, что минимальная ставка, по которой банк может вам выдать кредит, получается довольно высокой. Как быть? Высокой ставкой клиента не привлечешь. Вот банкиры и придумали показывать вам какую-то эфемерную ставку, например 12% годовых, но за счет различных ухищрений, ставка может достигнуть 50% и даже больше. Так на какие хитрости идут банкиры?

• Плата за ведение расчетного счета. К такой практике чаще всего обращаются розничные банки, которые имеют точки в магазинах. Комиссия, допустим в 100 рублей в месяц при кредите в 10000 рублей, автоматически добавляет 24% годовых (100*12/10000). Правда, если вы берете ипотечный кредит, таких комиссий, как правило, нет.
• Комиссия за рассмотрение заявки. Насколько подорожает ваш кредит, зависит от его величины. Например, комиссия в 15 тыс. рублей по ипотечному кредиту на 1 млн. рублей на 10 лет, добавит менее 0,2% годовых.
• Комиссия за снятие денежных средств. Чаще всего, такая комиссия возникает, если вы пользуетесь кредитными картами, и она может доходить вплоть до 10%! Вдумайтесь!
• Комиссия за займ в размере 3-5% в зависимости от банка. Если вы кредитуетесь наличными на 10 тыс. рублей, то на руки вы получите 9700 рублей, но проценты будут начисляться на 10 тыс. рублей.
• Некорректные комиссии. Например, банк указывает ставку в месяц. 2,5% в месяц, вроде бы не такая уж и большая цифра, но в пересчете на год, она превращается в 55% годовых, если считать по сложным процентам.
• Переплата за товар. В некоторых торговых точках, если товар покупается в кредит, цена за него существенно выше. Разница это и есть дополнительная комиссия по кредиту. Однако покупатели это быстро поняли, а банкиры взяли на вооружение: слышали, наверное, фразу в рекламе ноль процентов переплаты.

Правда о рассрочке

Способов, сделать так, чтобы вы заплатили за кредит больше, чем указано в рекламе, очень много. Именно поэтому несколько лет назад власти обязали раскрывать банки эффективную ставку, то есть реальную стоимость кредита с учетом всех комиссий. Поэтому прежде чем брать кредит, посчитайте ваши затраты на обслуживание кредита и никогда не смотрите на цифры, которые есть в рекламе, платить вы будете по тем, которые указаны в кредитном договоре. Изучайте договор и смотрите на эффективную ставку. Ради любопытства, зайдите на сайт банка, который имеет точку продаж в ближайшем торговом центе, и посмотрите, как «0% первоначального взноса, 0% переплаты, срок 12 месяцев легко и изящно превращаются в 30-70% годовых. Самое главное — никакого обмана. Если берете кредит, помните, чем он доступнее и привлекательнее, чем дешевле товар, тем он дороже вам обойдется.

Не зря существует фраза, что банк это место, где вам дадут денег взаймы, если вы докажете, что они вам не нужны. Правда, она появилась тогда, когда банкиры не знали, что кроме процентов по кредиту, можно брать и скрытые комиссии. Удачных покупок!